前海人民币跨境贷款百亿备案

旺盛的需求正在推动着前海人民币跨境贷款加速前进。

“第一个月备案的贷款只有几个亿，之后每个月以十几个亿的速度增长，应该说资金供需都很旺盛，势头非常好。”在昨日开幕的深圳金博会上，人民银行深圳中心支行有关人士对《第一财经日报》记者表示，截至目前，备案的前海人民币跨境贷款规模已经达到100亿元左右。
根据实际需求，人民银行深圳中心支行还对前海人民币跨境贷款的参与机构和贷款用途进行了适当放宽。不过，由于年末资金比较紧张，香港人民币利率上升，导致跨境贷款的成本也有所上升。

跨境贷款达百亿

昨日（11月28日）举办的深圳金博会前海人民币跨境贷款专场宣讲会座无虚席，会场挤满了前来了解政策的金融机构和企业。
按照《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》规定，跨境贷款必须在深圳的银行业金融机构结算，资金必须用于前海项目建设。
上述人民银行深圳中心支行人士告诉本报记者，随着跨境贷款的逐步推进，在实际操作中，跨境贷款的参与机构和资金用途均有所拓宽，一是融资租赁企业和房地产开发企业可以申请跨境贷款；二是前海注册企业可将资金用于其他地方的项目。
“虽然要求跨境贷款的企业注册地必须在前海，但并不是完全限制必须把资金全部用在前海。在前海之外的地方可使用跨境贷款资金，必须保证项目和资金用途都是真实的。”该人士说。
实际上，在实际操作中，已有这样的先例。被称为前海地王的深圳国际控股有限公司（下称“深圳国际”），已经多次申请跨境贷款，今年7月，其与渣打银行签署1亿元的前海双边人民币跨境贷款协议，贷款期限一年，随后又于8月1日与星展银行香港分行签署1亿元的跨境贷款协议。
在此情况下，前海跨境贷款的规模也随之迅速增加。上述人民银行深圳中心支行人士透露，截至目前，已经备案的跨境贷款已经达到100亿元左右，实际使用的资金亦达30亿元。
根据公开信息，今年6月底，前海管理局新闻发言人王锦侠曾透露，截至5月份，备案的跨境人民币每笔贷款为52.5亿元。而到了8月底，这一数字已经达到70亿元，平均每月为10亿元左右。
与此同时，作为人民币双向流动的通道，境内银行向香港企业贷款也初见成效。今年9月初，前海管理局副局长李强曾在香港表示，有两家深圳银行向香港企业提供了6.2亿元贷款。他称，随着前海的逐步开发，跨境贷款会增加至数以千亿元计。对此，有分析认为，前海跨境贷款将加速推进。
而跨境贷款巨大的发展前景也吸引着越来越多的金融机构进驻前海。工、农、中、建四大行及汇丰、东亚、恒生、永亨、渣打银行等外资银行，已先后在前海设立支行，招商银行则在前海设立了二级分行。此外，中信银行前海分行也在紧锣密鼓的筹备之中，据该行人士透露，预计前海分行下个月就可正式开业。
此外，非银金融机构也陆续落户前海。除中开和创维两家财务公司外，达实智能与东兴企业澳门离岸商业服务有限公司共同出资设立的达实融资租赁，也于9月25日正式取得营业执照。

贷款利率上升
随着前海人民币跨境贷款持续推进，企业跨境融资的利率也有所飙升。据前海管理局有关人士透露，目前，企业跨境贷款的平均融资成本在5.5%左右，而此前只有4.2%~4.3%，上升了1.2个百分点左右，涨幅约为30%。
“现在，临近年底，资金面比较紧张，不少企业和银行都到香港去拆借，利率就上升了。”上述前海管理局人士说。
今年6月，内地银行间同业拆借市场发生资金紧张之后，香港人民币市场也被波及，利率随之大幅上扬。据了解，当时星展银行（香港）曾推出3个月定期存款团购优惠，人民币30万元或以上全新资金，开立3个月定存，可享受3.28%的特惠年利率，比内地同期存款高出0.42个百分点。
目前，香港人民币存款利率虽然有所回落，但仍维持高位运行。渣打银行（香港）网站信息显示，个人客户以新资金开立、最低开户结存达到港币10万元或等值金额的存款，3月期定存利率为2.2%、6月期则为2.8%，仅比内地同期人民币存款利率低0.66、0.26个百分点，而在此前，其6月期个人存款利率为2.4%。
此外，该行规定，中小企业客户全新资金存款，最低开户结存达到10万元人民币，3、6月期的定存年利率分别为2.4%、3%，略低于内地同期水平。今年6月，内地银行同业市场出现资金紧张之后，其6个月期定存年利率也只有3%。
而星展银行（香港）近期的存款利率水平仍然很高，已经完全与内地相同。其官网信息显示，该行未对客户进行区分，亦未限定存款金额，所有客户的3月、6月、12月期人民币定期存款，均可按2.86%、3.08%、3.3%计算利率。
但即便如此，企业人民币跨境贷款的成本仍远远低于内地水平。一位股份制银行人士估计，若不考虑小小企业，内地企业贷款年利率在7%左右，比跨境贷款利率高出1.5个百分点左右。